原先銀行貸款利率的計(jì)算方法為：貸款基準(zhǔn)利率＋基準(zhǔn)利率×銀行借款上下幅占比。而現(xiàn)在的銀行貸款利率為貸幣基礎(chǔ)利率＋金融機(jī)構(gòu)調(diào)整幅年利率。這有什么區(qū)別呢？ 在我國(guó)商貸五年期之上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，而一至五年期為4.75%。那樣，如果題主將借款借款期限更改成五年期之內(nèi)，那樣銀行貸款利率的計(jì)算方法：4.75%＋4.75×銀行借款上下幅占比。從貸款基準(zhǔn)利率的角度講，的確擁有降低。 但在2022年10月份之后購(gòu)買房產(chǎn)之后貸款，實(shí)行的便是：LPR貸幣基礎(chǔ)利率＋金融機(jī)構(gòu)調(diào)整幅年利率。很多銀行調(diào)整幅年利率多見(jiàn)1%。LPR銷售市場(chǎng)發(fā)布的有兩種年利率，一個(gè)是一年期年利率，另外一個(gè)為五年期年利率。如果要更改為五年期以下的借款期限，實(shí)施的還是和五年期年利率一致，沒(méi)什么更改。假如更改為一年期之內(nèi)，年利率則是擁有降低。 自然，無(wú)論你是銀行年利率計(jì)算方法，有一個(gè)狀況要了解。銀行借款的合同是彼此之間的，也不是說(shuō)單方面要改約就可更改的，也是需要和銀行商議改約的。改約，需要繳納一定費(fèi)用。 實(shí)際上，將剩下貸款期限改退，都是沒(méi)有必須的。盡管年利率有降低，但市場(chǎng)有通貨膨脹，而且貸幣在自己手里具有一定抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，合理分散化資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性。最主要的是，銀行貸款利率并沒(méi)降低許多。金融機(jī)構(gòu)央行基準(zhǔn)利率一至五年期為4.75%、一年期之內(nèi)為4.35%，并沒(méi)有非常大的減幅。 假如減幅超出2%，提前還貸還是很不錯(cuò)的，但減幅并沒(méi)有超出1%，也就沒(méi)必要。 提問(wèn)者能通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞綄?duì)沖交易房貸利息，比如說(shuō)你將剩下還錢的資金用于低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別投資理財(cái)，年化收益為4%。假如你銀行貸款利率為4.9%，那樣具體你付出的貸款利息為0.9%，可能就對(duì)沖交易了一部分，會(huì)比提早至五年還錢的方法給與本身資金流動(dòng)相要好上很多。

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