為什么小微博羅企業(yè)貸款特別困難？博羅企業(yè)貸款是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要按照規(guī)定的博羅利率和期限向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借款的方式。博羅企業(yè)貸款主要用于固定資產(chǎn)購(gòu)置、建設(shè)、技術(shù)改造等大型長(zhǎng)期投資。博羅企業(yè)貸款很難，更不用說(shuō)小微博羅企業(yè)貸款了。那么，為什么小微博羅企業(yè)貸款特別困難呢？有三個(gè)原因。

一、擔(dān)保不足

缺乏擔(dān)保是中小博羅企業(yè)貸款困難的第一個(gè)原因。目前中小博羅企業(yè)貸款幾乎都是抵押貸款，信貸貸款比例很低。信貸貸款只適用于少數(shù)個(gè)人貸款。若中小企業(yè)無(wú)法提供抵押擔(dān)保，則幾乎無(wú)法獲得銀行貸款。銀行不易接受集體土地或租賃工廠、中小企業(yè)的主要資產(chǎn)（如機(jī)械、設(shè)備、船舶等運(yùn)輸工具）。銀行與交易實(shí)現(xiàn)平臺(tái)缺乏聯(lián)系，而中小企業(yè)在早期和成長(zhǎng)期缺乏有效的抵押品。

二、償付能力不足

小微企業(yè)的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)狀況是銀行決定放貸的最重要因素。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局一個(gè)城市調(diào)查組的問(wèn)卷調(diào)查，近70%的小微企業(yè)認(rèn)為自己經(jīng)營(yíng)狀況差或一般占51%.5%，沒(méi)有小微企業(yè)認(rèn)為自己的經(jīng)營(yíng)狀況很好。換句話說(shuō)，一些小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況決定了他們無(wú)法讓銀行機(jī)構(gòu)完全放心。

三、信用體系不完善

商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)。從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，小微博羅企業(yè)貸款成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)高。對(duì)小微企業(yè)而言，

貸款不劃算，不愿意為小微企業(yè)提供貸款。從小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向來(lái)看，大多數(shù)小微企業(yè)采用家庭車(chē)間經(jīng)營(yíng)模式，缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、信息不透明、財(cái)務(wù)行為不規(guī)范，提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不完整。小微企業(yè)的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)難以評(píng)估，評(píng)估成本也很高。此外，小微企業(yè)規(guī)模小，缺乏可抵押財(cái)產(chǎn)，增加了銀行為小微企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)的貸款成本率遠(yuǎn)高于大額貸款，這使得大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)不愿意從事小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放大額貸款。

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