組合貸款就是指合乎金融機構個人住房盈利性貸款政策的借款人，與此同時繳交住房公積金，在申請個人住房盈利性借款的與此同時，還可以向銀行借款個人住房公積金房貸。組合貸款的操作流程如下所示：

一、最先到貸款銀行明確提出貸款申請。借款人持買房合同和房地產商房屋出售許可證書影印件、身份證件、住房公積金借記卡、圖章到貸款銀行信貸部申請辦理住房公積金借款（應用夫妻兩人住房公積金借款的，還需攜帶結婚證書或其它夫妻關系證明），填好個人住房組合貸款申請報告。

二、貸款銀行依據借款人提供的材料開展審核。

三、審核成功后，到貸款銀行簽署借款協議。

四、到產權年限窗口辦理擔保辦理手續。

五、銀行放貸。

六、借款人還清欠款。

組合貸款除了需要由銀行的審核，還需要根據公積金管理中心的審核，因此審核的操作流程相比而言更久。

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