火焰鳥(niǎo)參謀小編了解到，從去年年底開(kāi)始，信貸緊縮的政策已經(jīng)成為了很多人的"痛點(diǎn)"。

　　此外，銀行對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)估時(shí)，為了減少對(duì)家庭支出標(biāo)準(zhǔn)(HEM)的依賴，開(kāi)始進(jìn)一步詢問(wèn)借款人的財(cái)務(wù)狀況并進(jìn)行核實(shí)的措施，也讓更多的人和貸款無(wú)緣。而在新政策當(dāng)中，更是將提高信用等級(jí)納入其中。

　　(信用分?jǐn)?shù)決定了你的信用等級(jí))

　　銀行或其他機(jī)構(gòu)在進(jìn)行貸款之前，除了要審核借款人的家庭支出、是否有穩(wěn)定的收入、是否有足夠的存款等條件以外，借款人的信用報(bào)告(Credit File)也成為一項(xiàng)關(guān)鍵的參考條件。

　　但是，每個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣不同，守信程度也因人而異，信貸機(jī)構(gòu)是如何判斷該把錢借給誰(shuí)呢?

　　一、什么是信用報(bào)告

　　有些朋友可能會(huì)對(duì)此表示疑惑，到底什么是信用報(bào)告呢?其實(shí)，信用報(bào)告就是你信用歷史的記錄，它可以包括你過(guò)去申請(qǐng)信貸的資料;信用卡、個(gè)人貸款和抵押貸款的還款歷史信息;以及與信貸和破產(chǎn)有關(guān)的法院令狀和判決等其他公開(kāi)資料。

　　(信用報(bào)告樣板)

　　許多人會(huì)把信貸等同于信用卡、個(gè)人貸款或住房貸款等，其實(shí)不然。除了銀行和金融機(jī)構(gòu)，任何提供至少7天付款期限的公司也可以作為信貸提供者，其中便包括移動(dòng)電話、電力和天然氣公司。

　　通過(guò)信用報(bào)告，銀行或其他機(jī)構(gòu)便可以更加清楚的了解你的信用承諾和過(guò)去的信用行為，從而判斷你將來(lái)償還信用卡、貸款或其他服務(wù)費(fèi)用的可能性，最終決定是否要為你提供信貸服務(wù)。

　　在澳洲，你不需要主動(dòng)創(chuàng)建自己的信用報(bào)告。當(dāng)你申請(qǐng)與信用相關(guān)的服務(wù)時(shí)，屬于你的信用報(bào)告就會(huì)自動(dòng)產(chǎn)生。

　　二、信用報(bào)告內(nèi)都包含什么

　　既然信用報(bào)告對(duì)于一個(gè)人這么重要，那么信用報(bào)告內(nèi)都包含哪些信息呢?

　　一般來(lái)說(shuō)，信用報(bào)告會(huì)包括以下內(nèi)容:

　　粗略來(lái)看，信用報(bào)告中總共包含了11個(gè)大項(xiàng)。只要你有過(guò)不良信用史，都會(huì)被如實(shí)記錄下來(lái)。

　　那么我們?cè)撊绾伪苊庠趥€(gè)人的信用報(bào)告中畫上污點(diǎn)呢?

　　三、信用報(bào)告上的“污點(diǎn)”

　　所謂知己知彼百戰(zhàn)不殆。

　　想要盡量避免不良記錄，首先就要清楚，在什么情況下會(huì)在自己的報(bào)告中留下污點(diǎn)。

　　根據(jù)ASIC官網(wǎng)顯示，如果你不償還債務(wù)，你的信用提供者可能會(huì)把你的債務(wù)轉(zhuǎn)給債務(wù)催收人，或者向信用報(bào)告機(jī)構(gòu)報(bào)告你的債務(wù)，并要求他們?cè)谀愕男庞脠?bào)告上記錄違約情況。這可能包括你未支付的水電煤網(wǎng)費(fèi)用，或電話費(fèi)用。

　　具體來(lái)說(shuō)，信貸提供者只有在下列情況下才可申報(bào)你的債務(wù):

　　信貸提供者在提交有關(guān)你的逾期付款的報(bào)告之前，必須提前通知你相關(guān)事宜。通常的信用合同或服務(wù)協(xié)議中，都會(huì)解釋債權(quán)人何時(shí)可能向信用報(bào)告機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)告。

　　一般來(lái)說(shuō)，違約記錄會(huì)在信用報(bào)告中保留5年。如果你償還了債務(wù)，列表仍會(huì)保留，但是你的信用報(bào)告會(huì)顯示你已經(jīng)償還了債務(wù)。

　　當(dāng)你申請(qǐng)貸款時(shí)，例如住房貸款或商業(yè)貸款，就可能因?yàn)樾庞脠?bào)告有過(guò)違約記錄而被拒絕。因此，從一開(kāi)始就維持一個(gè)擁有良好記錄的信用報(bào)告相當(dāng)重要。

　　四、如何維護(hù)良好的信用報(bào)告

　　那么，我們平時(shí)該如何維持一份良好的信用報(bào)告呢?

　　，也是最重要的一點(diǎn)，一定要按時(shí)償還貸款和支付賬單。對(duì)于在澳洲的朋友來(lái)說(shuō)，可以和信貸提供者簽訂直接扣款協(xié)議(Direct Debit)，只要你賬戶里的金額充足，到了付款日銀行就會(huì)自動(dòng)付款，十分便利。

　　其次，記錄你的信用承諾。我們?cè)谏暾?qǐng)信用服務(wù)之前一定要做好功課，并且記錄你做了什么樣的信用承諾。此外，不要過(guò)于頻繁的向銀行及信貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信貸相關(guān)服務(wù)，這可能會(huì)讓它們覺(jué)得你處于財(cái)務(wù)壓力之下。

　　第三，如果你搬家或更新了聯(lián)系方式，一定要通知銀行和其他信貸機(jī)構(gòu)。這樣他們就可以把賬單轉(zhuǎn)到你的新地址。否則，如果你不支付這些賬單，你的信用報(bào)告上就會(huì)列出違約記錄。

　　最后，養(yǎng)成定期查看信用報(bào)告的習(xí)慣。在澳洲，有很多公司每年都可以提供一份免費(fèi)的信用報(bào)告，根據(jù)報(bào)告內(nèi)容你就可以更加詳細(xì)的了解自己的信用評(píng)級(jí)了，提前做好預(yù)防措施了。

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