以房地產開展質押得到消費貸款，是傳統銀行消費貸款的基本原則。但是，伴隨著新產品的推動和發展，這類消費貸款對消費者而言具有了更多應用性。

一是以授信額度額度這個概念取代了單筆消費貸款，這和信用卡個人信用額度十分類似，與望牛墩鎮企業貸款里的授信額度額度定義非常。與單筆大宗消費那就需要提交材料證明、根據 審批流程對比，這類一次審核所獲得的額度最多還可以在10年應用。單筆貸款占有一部分額度，并形成相對應的還款協議，貸款償還的這一部分，額度隨后修復，并還支持 再度貸借。

二是積極與借記卡設備進行融合，消費貸款僅還可以在開通POS終端設備中進行應用，銀行從應用終端設備上確保了貸款資金運用主要用途在消費貸款所限制的范圍內，你能刷信用卡開展買車、大件產品、度假旅游、文化教育這些，但無法進行購房、投資等消費貸款所不可以應用的范疇。

與其他類型消費貸款對比，以房屋做為質押物所獲得的消費貸款(額度)比較高，最大可達到100萬余元，可以為買車、文化教育學習、度假旅游、大件產品采購提供足夠的資金適用。而貸款的價錢，其實就是年望牛墩鎮利率并不是很高，一般是在標準貸款年望牛墩鎮利率的前提下上調10%～30%。

但是，這類貸款準入門檻主要表現在做為抵押物房地產上，必要時申請辦理這一貸款，其根本前提條件是：你的名下必須有著房地產，一些金融機構規定在自住商品房產外擁 有此外一套房地產。值得一提的是，就算你房產早已開展質押，提交了銀行住房按揭貸款貸款，但是已經償還了一部分貸款，那樣已償還的這一部分額度依然能根據消 費貸款的形式貸出去。因為住房按揭貸款貸款基本上已經變成當代人生活的一部分，這類消費貸款的特點更加具有應用性。

意味著商品1：浦發(10.07,0.09,0.90%)“消貸易”

“消貸易”是浦發所發布的一款望牛墩鎮望牛墩鎮房屋抵押貸款與儲蓄卡結合的消費貸款商品。最主要的特性取決于能貸額度高，貸款時限長，且貸款年望牛墩鎮利率具備比較大的優點。

怎么樣的貸款人適宜申請辦理這一貸款?浦發的相關負責人介紹說，假如你戶下有著房地產，能將房地產開展質押，得到“消貸易”的貸款額度。依據的房產質押狀況，額度的明確也有不同方式。

倘若房地產無貸款，那樣浦發銀行將依據的房產情況開展公司估值，并按照一定的折數明確“消貸易”的額度，最多可達房屋評估意義的七成，但總金額不能超過100萬余元。

如果你的房地產還處在房貸還款中，明確授信額度額度的方法是早已償還的貸款一部分。舉例說明而言，貸款人們在買房時提交了100萬余元住房貸款，最近幾年早已償還了30萬余元本錢，那樣這一部分已償還一部分就可作為“消貸易”的授信額度額度。

自然，做為消費貸款，“消貸易”的最高級額度為100萬，另外金融機構也會依據貸款人實際工資情況、負債狀況等明確貸款人償還水平，最后得出“消貸 易”的額度，貸款人能通過專門“消貸易”儲蓄卡來用這一額度。做為限制用途貸款，“消貸易”儲蓄卡可用作買車、度假旅游、文化教育或者一般商品的購買， 但不能用以購房或者投入，這一點將在儲蓄卡的應用中得到限定。

那樣貸款人如何去進行消費貸款的償還呢?在開展額度的審核時，貸款人便能夠選擇適合自己的貸款時限和貸款還款方式，在其中貸款時限遮蓋6個月～10年，貸款還款方式 則包含等額本息還款、等額本金還款或者等額本金還款增長、等額本金還款下降等。換句話說，當應用“消貸易”開展交易，使用你額度時，金融機構便會依據事前所選的貸款時限和 貸款還款方式形成一份還款協議，并告知到貸款人，你只要依照還款協議按時開展償還就行了。除此之外，“消貸易”還支持提前還貸，提前還貸后額度將自行恢復。

與同行業相比，“消貸易”的貸款年望牛墩鎮利率也具有一定的優點，浦發銀行對于這一新產品的標價要在相匹配期限標準貸款年望牛墩鎮利率前提下上調10%～15%。在貸款年望牛墩鎮利率以外，房屋評估還會繼續產生一定的花費。

意味著商品2：招商銀行“交易易”

“交易易”是招商銀行前些年就上線的消費貸款商品，與浦發銀行“消貸易”最大的區別之處就在于，其還可以給予最多為50天還款免息期，在還款免息期完成后假如貸款人未進行還款，可以直接轉化成消費貸款，依照事前簽的合同計算望牛墩鎮利息、還貸。

“交易易”的關鍵還是要以房地產當作質押物，依照招行的要求，無貸款房和有貸款房都可以成為質押物。在其中，無貸款房的質押額度由房子的評估值來決定，理 論上最大可達到評估值的七成，但是最終額度的確認還需要在于房子實際情況，如所在的位置、樓齡等是十分重要的影響因素。有貸款房的可授信額度額度明確方法是什么一 樣子的，即最大為金融機構貸款已還的那一部分。

有未償貸款申請者很有可能可能會問，前些年購置的房地產，評估值早已大幅增加，在申請授信額度時能不能提升“已償還一部分”的限制呢?回答是否定的，由于中國銀監會針對根據房屋價值提升而變化貸款額度的舉動定性為“加按揭貸款”，出自于貸款風險性考慮，這類貸款是嚴苛禁止的。

自然，“交易易”的授信額度額度最大也不能提升限制100萬余元，金融機構還會繼續根據收入分析、別的貸款等建立貸款人償還能力。授信額度額度可能關聯在指定一卡通 上，只有用以POS機刷信用卡及在線支付。與此同時，針對刷信用卡或者在線支付資金，“交易易”設有還款免息期，這一概念和信用卡還款免息期是一樣的，在還款免息期內還貸， 這錢資產不容易計算望牛墩鎮利息，如果到了還款免息期結束后未進行還貸，將轉作分期償付的消費貸款，按月去進行償還。“交易易”的貸款期為1～10年，貸款時限與貸款還款方式 都是在協議中開展承諾，時間內應用資金會自動開展計算望牛墩鎮利息，貸款人需按時開展償還。

現階段“交易易”的貸款年望牛墩鎮利率依照同時期貸款望牛墩鎮利率上浮10%~20%。

意味著商品3：工商銀行“卡貸通”

工商銀行的“卡貸通”其實就是將望牛墩鎮望牛墩鎮房屋抵押貸款貸款額度化，其實就是根據望牛墩鎮望牛墩鎮房屋抵押貸款得到一定的授信額度額度，授信額度的貸款用途包含消費性貸款和經營方式貸款二種。這一商品在抵 押物上更為多元化，如針對交易主要用途，本人名下住宅、商業房、寫字樓、工業廠房都可以成為質押物;針對經營方式貸款，質押物可以分為個人和企業名下住宅、商業 房、辦公樓、工業廠房及其土地使用權證。

但和浦發銀行和招行的商品不一樣的是，做為貸款人，必須有著2套及以上的住宅，換句話說，在抵押房屋外，需要擁有一套預留房地產，那也是金融機構出自于房產處 置的需求而設置的門坎。針對抵押房屋，工商銀行將特定資產評估公司開展成交價評定。質押物使用價值必須要在100多萬元。授信額度的額度主要是由抵押物評估值來決定，其 中住房和商業房最大七成，其余質押物最多可授信額度額度為評估值的六成。

針對工商銀行的vip顧客，“卡貸通”在質押物上能夠稍微比較寬松。據了解，如貸款人為因素工商銀行的vip顧客以上，質押物使用價值200多萬元且質押折數小于五成的，免以給予預留房。

但對于貸款資金，一樣只能依靠POS機付款或者在線支付來用，如交易主要用途適合于大宗商品現貨選購、度假旅游、買車這些，運營主要用途可以使用在購買原材料、產品時開展付款。

但是，“卡貸通”的貸款時限設置有一些差別。營業性用途資產貸款期為5~10年，消費性貸款主要用途則統一為10年，貸款人在開展貸款申報時需做出決定。

但是，貸款人們在還款，在按時還錢的與此同時，還可以通過貸款經辦人員行或個人網上銀行提前還貸款，還貸頻率和還款額均沒有限制。除此之外，工商銀行還可以給予特定日期 貸款還款方式，容許顧客根據自己的必須，設置將來某一時區域進行還貸，用戶可以在這一特定時過關斬將每一筆貸款的還貸開展合拼償還，這也提升了還錢的可玩性。

現階段，工商銀行“卡貸通”業務市場望牛墩鎮利率在貸款基準望牛墩鎮利率前提下上調15%。
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