眾所周知，置辦房產是大部分人一生中都要面對的問題，而在國內購房有兩種方式，分別是全款購買和貸款購買。貸款的方式也不單一，有商業貸款、公積金貸款、組合貸款等選擇，以解決民眾的住房問題，但公積金貸款與一般住房商業貸款有很多不同。接下來，火焰鳥參謀小編為大家講述一下公積金貸款與住房商業貸款的基本區別，大家仔細來看看具體。

　　一、個人住房商業貸款是指具有完全民事行為能力的自然人在購買本市城鎮自住住房時，以所購房屋產權人身份(或銀行認可的其他擔保方式)作為抵押，作為對銀行償還貸款的保證，向本市申請的住房商業貸款。(按揭貸款是商業貸款中的一種形式)。

　　1、放款人年齡在18-65歲之間，不同年齡的貸款期限有差異。

　　2、二手房住宅貸款的成數更高可達購房總價和房屋評估價的70%，根據不同銀行的不同套數貸款額度，具體以各貸款銀行的要求為準。

　　3、貸款期限最長為30年，借款人年齡在65歲及以下的，女性貸款年齡在60歲以下的。

　　4、公積金貸款是指職工在繳納住房公積金后取得的貸款，規定，凡繳存公積金的職工均可按照公積金貸款的有關規定申請個人住房公積金貸款，住房公積金貸款更高限額為全部房款的70%。

　　基本區別：

　　商業貸款一般不設上限或上限，借款者可直接申請較高的貸款金額，住房公積金貸款有上限控制，但高額度的貸款要求可通過貸款組合的方式來解決;商業貸款的貸款對象范圍較廣，一般住房公積金貸款都是屬于政策性貸款，利率較商業性住房貸款低，住房公積金轉按揭業務，緩解職工還款壓力，將進一步提高職工購房的支付能力。看了上述簡單的介紹，相信大家也大致了解了兩種貸款的區別，所以現在很多人都開始走商業貸款再轉公積金貸款，因為這兩種貸款相輔相成。

　　一般來說，商業貸款的利息要高一些，但也有一些地方需要5~7個工作日的審批時間。

　　而且公積金貸款，利息比較低，但審批時間比較長，有的地方公積金貸款還有貸款上限，所以很多開發商都不愿意走公積金貸款這條路，于是就有一些人發現了一條新路子，那就是先找一家銀行辦理一筆商業貸款，等一段時間后，再拿著房產證、征信等材料(具體要求要看當地銀行)去找客戶經理申請“商轉公”，如果公積金貸款金額不夠(與原商業貸款的差額)，他們還會再找一家銀行，借一筆商業貸款來彌補新老貸款之間的差額。相同貸款金額、貸款年限、還款方式下，轉房公積金貸款與商業性住房貸款相比，可以節約不少利息支出。

　　但獲得新貸款的批準后，他們需要將舊貸款收回，此時家里還很富有，但沒錢的話就要走鋼絲了，也就是說，找一家墊資公司借錢過橋，拿著借來的錢還老帳，再把新貸款補上借來的錢的窟窿，整個過程相當煩瑣，所以就衍生出了代理“商轉公”的職業經紀人，他們可以幫助你完成“商轉公”的操作。不管你選擇哪種借貸方式，都要嚴格遵守銀行的還款規定，做誠實守信之人。不誠信不僅影響自己，也會影響家庭。

　　最后，小編要特別提醒購房人注意的是，無論哪種購房貸款方式，當你搬遷新居，一定要將新的聯系地址、聯系方式及時告知貸款銀行。

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