火焰鳥參謀小編了解到，從去年年底開始，信貸緊縮的政策已經(jīng)成為了很多人的"痛點"。

　　此外，銀行對借款人進行評估時，為了減少對家庭支出標(biāo)準(zhǔn)(HEM)的依賴，開始進一步詢問借款人的財務(wù)狀況并進行核實的措施，也讓更多的人和貸款無緣。而在新政策當(dāng)中，更是將提高信用等級納入其中。

　　(信用分數(shù)決定了你的信用等級)

　　銀行或其他機構(gòu)在進行貸款之前，除了要審核借款人的家庭支出、是否有穩(wěn)定的收入、是否有足夠的存款等條件以外，借款人的信用報告(Credit File)也成為一項關(guān)鍵的參考條件。

　　但是，每個人的消費習(xí)慣不同，守信程度也因人而異，信貸機構(gòu)是如何判斷該把錢借給誰呢?

　　一、什么是信用報告

　　有些朋友可能會對此表示疑惑，到底什么是信用報告呢?其實，信用報告就是你信用歷史的記錄，它可以包括你過去申請信貸的資料;信用卡、個人貸款和抵押貸款的還款歷史信息;以及與信貸和破產(chǎn)有關(guān)的法院令狀和判決等其他公開資料。

　　(信用報告樣板)

　　許多人會把信貸等同于信用卡、個人貸款或住房貸款等，其實不然。除了銀行和金融機構(gòu)，任何提供至少7天付款期限的公司也可以作為信貸提供者，其中便包括移動電話、電力和天然氣公司。

　　通過信用報告，銀行或其他機構(gòu)便可以更加清楚的了解你的信用承諾和過去的信用行為，從而判斷你將來償還信用卡、貸款或其他服務(wù)費用的可能性，最終決定是否要為你提供信貸服務(wù)。

　　在澳洲，你不需要主動創(chuàng)建自己的信用報告。當(dāng)你申請與信用相關(guān)的服務(wù)時，屬于你的信用報告就會自動產(chǎn)生。

　　二、信用報告內(nèi)都包含什么

　　既然信用報告對于一個人這么重要，那么信用報告內(nèi)都包含哪些信息呢?

　　一般來說，信用報告會包括以下內(nèi)容:

　　粗略來看，信用報告中總共包含了11個大項。只要你有過不良信用史，都會被如實記錄下來。

　　那么我們該如何避免在個人的信用報告中畫上污點呢?

　　三、信用報告上的“污點”

　　所謂知己知彼百戰(zhàn)不殆。

　　想要盡量避免不良記錄，首先就要清楚，在什么情況下會在自己的報告中留下污點。

　　根據(jù)ASIC官網(wǎng)顯示，如果你不償還債務(wù)，你的信用提供者可能會把你的債務(wù)轉(zhuǎn)給債務(wù)催收人，或者向信用報告機構(gòu)報告你的債務(wù)，并要求他們在你的信用報告上記錄違約情況。這可能包括你未支付的水電煤網(wǎng)費用，或電話費用。

　　具體來說，信貸提供者只有在下列情況下才可申報你的債務(wù):

　　信貸提供者在提交有關(guān)你的逾期付款的報告之前，必須提前通知你相關(guān)事宜。通常的信用合同或服務(wù)協(xié)議中，都會解釋債權(quán)人何時可能向信用報告機構(gòu)進行報告。

　　一般來說，違約記錄會在信用報告中保留5年。如果你償還了債務(wù)，列表仍會保留，但是你的信用報告會顯示你已經(jīng)償還了債務(wù)。

　　當(dāng)你申請貸款時，例如住房貸款或商業(yè)貸款，就可能因為信用報告有過違約記錄而被拒絕。因此，從一開始就維持一個擁有良好記錄的信用報告相當(dāng)重要。

　　四、如何維護良好的信用報告

　　那么，我們平時該如何維持一份良好的信用報告呢?

　　，也是最重要的一點，一定要按時償還貸款和支付賬單。對于在澳洲的朋友來說，可以和信貸提供者簽訂直接扣款協(xié)議(Direct Debit)，只要你賬戶里的金額充足，到了付款日銀行就會自動付款，十分便利。

　　其次，記錄你的信用承諾。我們在申請信用服務(wù)之前一定要做好功課，并且記錄你做了什么樣的信用承諾。此外，不要過于頻繁的向銀行及信貸機構(gòu)申請信貸相關(guān)服務(wù)，這可能會讓它們覺得你處于財務(wù)壓力之下。

　　第三，如果你搬家或更新了聯(lián)系方式，一定要通知銀行和其他信貸機構(gòu)。這樣他們就可以把賬單轉(zhuǎn)到你的新地址。否則，如果你不支付這些賬單，你的信用報告上就會列出違約記錄。

　　最后，養(yǎng)成定期查看信用報告的習(xí)慣。在澳洲，有很多公司每年都可以提供一份免費的信用報告，根據(jù)報告內(nèi)容你就可以更加詳細的了解自己的信用評級了，提前做好預(yù)防措施了。

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