三年的疫情終于過去了，但很多企業(yè)和個(gè)人為了度過這段時(shí)期，承擔(dān)了高額債務(wù)。 公司艱難維持運(yùn)營，個(gè)人艱難維持生活。 疫情過去了，但隨之而來的是高額債務(wù)和月供，給個(gè)人和企業(yè)帶來了巨大的還款壓力。 那么如何通過債務(wù)優(yōu)化來減輕每月還款壓力呢?

　　小編為您整理了4條債務(wù)優(yōu)化建議，應(yīng)該對(duì)您有所幫助。

　　1、用抵押貸款代替信用貸款

　　先說企業(yè)。 大家應(yīng)該知道，經(jīng)營按揭貸款的利率是比較低的。 目前，中國銀行經(jīng)營抵押貸款利率更低可達(dá)3.55%，最長(zhǎng)期限可達(dá)10年，且先利率后本金。 企業(yè)信用貸款利率一般在4%以上，期限為一年。 僅從利率來看，抵押貸款利率略低于信用貸款。 我們來談?wù)劺m(xù)貸的事。 只要房產(chǎn)抵押了，續(xù)貸的概率就很大。 對(duì)于信用來說情況并非如此。 如果經(jīng)營數(shù)據(jù)惡化，大概率不會(huì)續(xù)約或被削減授信。

　　另外，個(gè)人消費(fèi)的抵押貸款利率也可以達(dá)到4個(gè)點(diǎn)，而信用貸款的一般利率在10%以上。

　　因此，如果條件允許，可以進(jìn)行置換，用房產(chǎn)作為抵押品來置換信用貸款，從而達(dá)到降低月供、減少利息的目的。

　　2、以低息貸款替代高息貸款

　　很多人都會(huì)遇到高利率信用貸款的情況，比如一年期的網(wǎng)貸、一年期的銀行信用卡等。

　　但我沒有房產(chǎn)或者其他可以抵押的資產(chǎn)，所以只能向銀行申請(qǐng)信用貸款。 這將導(dǎo)致您每月需要償還高息貸款。 這時(shí)，可以考慮用低息信用貸款代替高息貸款。 這就需要做一些功課，了解銀行信貸產(chǎn)品的利率和還款方式，及時(shí)更換，制定還款計(jì)劃。 的還款方式是先利息后本金，這樣還款壓力會(huì)小很多。

　　3、以單筆大額貸款代替多筆小額分散貸款

　　很多人其實(shí)沒有多少債務(wù)，但是有很多小額貸款。 小額貸款利率普遍較高，貸款總額不大，但每月還款額較高，每月還款壓力較大。

　　比如單筆貸款和多筆貸款20萬的區(qū)別如下：

　　如果單筆還款20萬，按年利率10%、期限12個(gè)月、等額本息還款計(jì)算，每月還款17583，12個(gè)月利息合計(jì)10998。

　　同樣的20萬元分為三檔，一筆10萬元，兩檔5萬元。 還款方式、利率、期限均相同。 每月還款10萬元8791元，12個(gè)月利息合計(jì)5499元。 每月還款5萬元4395元，12個(gè)月利息合計(jì)2749元。 算上兩次5萬還款，每月還款8790，總共利息5498。 三筆利息合計(jì)14298，比單筆利息20萬多了3291。 換句話說，交易次數(shù)越多，利息就越高。

　　4、將等額本息貸款改為先息后本貸款。

　　先息后本的還款方式相信大家都知道，即??先支付利息，到期后一次性返還本金。 本息等額是指利息和本金平均分配到各期。

　　例子：

　　先息后本：20萬元，利率10%，分12期，每月還款1666元，總利息2萬元，到期后一次性返還本金。 資金利用率高，每月還款壓力低，有利于更好的資金規(guī)劃。

　　等額本息：20萬，利率10%，分12期，每月還款17,583，總利息10,998。 每月還款金額相同，但資金利用率較低，每月還款壓力較大。

　　至此，相信大家對(duì)于債務(wù)優(yōu)化應(yīng)該有所了解了。 小編在這里也給大家總結(jié)一下。

　　如果條件允許，可以申請(qǐng)先息后本的低息銀行商業(yè)抵押貸款，以抵消高息貸款，減少貸款次數(shù)，減少還款次數(shù)，減少每月還款金額，節(jié)省利息， 提高貸款利率和資金利用率。 目標(biāo)。

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