有文章內(nèi)容覺(jué)得，與商貸對(duì)比，因?yàn)檗k理公積金借款需付款一定花費(fèi)，現(xiàn)階段，公積金虎門(mén)鎮(zhèn)利息壓力低已無(wú)優(yōu)點(diǎn)可談。（詳細(xì)信息進(jìn)一步了解中小虎門(mén)鎮(zhèn)企業(yè)貸款可查看更多）對(duì)于此事，關(guān)于權(quán)威專(zhuān)家給與全方位的、客觀的點(diǎn)評(píng)，那樣，今年買(mǎi)房——
 
 
 
 伴隨著住房制度改革的深層次和購(gòu)房貸款規(guī)章制度推廣，買(mǎi)房貸款愈來(lái)愈成為大家的熱點(diǎn)話題。最近一段時(shí)間，許多書(shū)報(bào)刊也發(fā)布了一些文章內(nèi)容，對(duì)虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款和銀行商業(yè)貸款做了一些較為，我覺(jué)得在其中一些地方尚非常值得進(jìn)一步反復(fù)推敲。
 
 
 
 文章內(nèi)容覺(jué)得，“如僅考慮到貸款虎門(mén)鎮(zhèn)利息壓力，虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款有一定優(yōu)點(diǎn)，但考慮在貸款辦理環(huán)節(jié)中需立即支付費(fèi)用，住房貸款（銀行商業(yè)貸款）有明顯優(yōu)勢(shì)，充分考慮支出，公積金房貸已無(wú)優(yōu)點(diǎn)可談。”事實(shí)上，文章內(nèi)容為證實(shí)以上見(jiàn)解做二種貸款費(fèi)用較為時(shí)，僅選用虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款中及時(shí)花費(fèi)最高一種合同類(lèi)型“質(zhì)押加買(mǎi)房綜合險(xiǎn)”舉例說(shuō)明，從而根本無(wú)法客觀性表明虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款相較于銀行商業(yè)貸款已無(wú)優(yōu)點(diǎn)可談。
 
 
 
 選用相同貸款還款方式　個(gè)人公積金有明顯優(yōu)勢(shì)
 
 
 
 虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款有四種合同類(lèi)型，即“質(zhì)押加連帶責(zé)任保證”、“質(zhì)押加買(mǎi)房綜合險(xiǎn)”、“抵押擔(dān)保”和“連帶責(zé)任保證”。在其中常用是前兩種，即“質(zhì)押加連帶責(zé)任保證”和“質(zhì)押加買(mǎi)房綜合險(xiǎn)”。現(xiàn)階段銀行商業(yè)貸款有三種合同類(lèi)型：“質(zhì)押加連帶責(zé)任保證”、“抵押擔(dān)保”
 和“連帶責(zé)任保證”，一般采用“質(zhì)押加連帶責(zé)任保證”貸款擔(dān)保。文章內(nèi)容開(kāi)展貸款費(fèi)用較為時(shí)，虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款選用的事例是“質(zhì)押加買(mǎi)房綜合險(xiǎn)”貸款擔(dān)保，銀行商業(yè)貸款（住房貸款）選用的事例是“質(zhì)押加連帶責(zé)任保證”貸款擔(dān)保。文章內(nèi)容較為時(shí)二種貸款費(fèi)用目錄如下所示：（貸款人年紀(jì)40
 歲，房屋總價(jià)60萬(wàn)余元，貸款30萬(wàn)余元，10年）
 
 
 
 需注意：虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款的房屋保險(xiǎn)就現(xiàn)在現(xiàn)行政策5年選購(gòu)一次，而且還能依照貸款額度商業(yè)保險(xiǎn)，因此房子保險(xiǎn)費(fèi)用為1147.2（38.24×30）×22294.4元。此外，授權(quán)委托代理費(fèi)并不是必不可少的，并不是公積金房貸獨(dú)有的。授權(quán)委托公司申請(qǐng)辦理商貸也須繳納花費(fèi)，如自身申請(qǐng)辦理不需繳代理費(fèi)，而且目前也是有房地產(chǎn)商代理商申請(qǐng)辦理虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款但不收取費(fèi)用的。
 
 
 
 從上由此可見(jiàn)，單從費(fèi)用多少考慮到，當(dāng)公積金房貸和商貸都是采用“質(zhì)押加連帶責(zé)任保證”
 貸款擔(dān)保時(shí)，個(gè)人公積金仍具備相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。按文章內(nèi)容舉的事例，虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款虎門(mén)鎮(zhèn)利息及花費(fèi)總數(shù)比銀行商業(yè)貸款少17219.2元。可以這么覺(jué)得，當(dāng)二種借款選用相同合同類(lèi)型時(shí)，公積金房貸依然存在非常優(yōu)點(diǎn)，而購(gòu)買(mǎi)綜合險(xiǎn)實(shí)際是公積金房貸比商貸能夠大多采用的一種合同類(lèi)型。
 
 
 
 公積金房貸綜合險(xiǎn)與商貸全過(guò)程貸款擔(dān)保各有利弊
 
 
 
 公積金房貸中，選購(gòu)買(mǎi)房綜合險(xiǎn)僅僅四種合同類(lèi)型之一，另一方面車(chē)險(xiǎn)公司扣除保險(xiǎn)費(fèi)用即承擔(dān)法律責(zé)任保險(xiǎn)條款。從這點(diǎn)上講，保費(fèi)不僅僅是借款之中需要繳納費(fèi)用，反而是繳納費(fèi)用比企業(yè)保證方式多，但相對(duì)應(yīng)降低了貸款人將來(lái)的償還風(fēng)險(xiǎn)性。例如，貸款人下崗、身亡、殘廢，車(chē)險(xiǎn)公司經(jīng)核查核實(shí)后替貸款人償還剩下的貸款本金。
 
 
 
 但在企業(yè)保障的合同類(lèi)型下，一旦借款方不可以還貸，確保企業(yè)將償還借款，但相對(duì)應(yīng)贏得了追訴權(quán)。假如貸款人還不起，確保企業(yè)可以按法律規(guī)定辦理手續(xù)解決貸款人所買(mǎi)住宅。
 
 
 
 辦預(yù)告登記越來(lái)越快　交保險(xiǎn)費(fèi)用越低
 
 
 
 就現(xiàn)在要求，貸款人用所買(mǎi)住房抵押開(kāi)展借款，在申報(bào)進(jìn)行抵押登記后，車(chē)險(xiǎn)公司可以辦理退保險(xiǎn)。按規(guī)定，車(chē)險(xiǎn)公司將扣去一定服務(wù)費(fèi)倒退還貸款人剩余期限的人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用。打個(gè)比方，貸款人買(mǎi)了5年保險(xiǎn)的，當(dāng)?shù)诙觐A(yù)告登記辦下前，車(chē)險(xiǎn)公司將扣去一定服務(wù)費(fèi)之后將剩下3年保險(xiǎn)費(fèi)用退回。預(yù)告登記一般要繳納評(píng)估費(fèi)，但花費(fèi)不太高，一般在每工程建筑平米0.3塊左右。倘若貸款人選購(gòu)100平方米住宅，它的抵押登記費(fèi)用無(wú)疑是0.3×10030
 元。抵押登記做完后，貸款人事實(shí)上僅選用住宅質(zhì)押擔(dān)保，因此在貸款人選用“質(zhì)押加買(mǎi)房綜合險(xiǎn)”合同類(lèi)型下，最后的成本費(fèi)是多少還看貸款人預(yù)告登記狀況。倘若貸款人貸款
 10年，5年之后仍未辦結(jié)束抵押登記，貸款人則還須繳納剩下5年保險(xiǎn)費(fèi)用。現(xiàn)在情況是，抵押登記在房地局申請(qǐng)辦理，但各縣市區(qū)房地局進(jìn)行辦理辦理手續(xù)、速度各有不同。
 
 
 
 房地產(chǎn)商只求商業(yè)服務(wù)擔(dān)保　什么時(shí)候?yàn)楣e金房貸保駕護(hù)航
 
 
 
 需注意的是，很多人認(rèn)為虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款務(wù)必選購(gòu)綜合險(xiǎn)，這樣的事情與開(kāi)發(fā)商的認(rèn)知也有關(guān)系。實(shí)際情況是，商貸準(zhǔn)予貸款人貸款購(gòu)房的一個(gè)項(xiàng)目，都是和金融機(jī)構(gòu)簽了協(xié)議書(shū)的一個(gè)項(xiàng)目，房地產(chǎn)商須為向銀行貸款購(gòu)房者提供擔(dān)保。而公積金房貸一般沒(méi)有與開(kāi)發(fā)商簽訂合同，既用虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款買(mǎi)房，房地產(chǎn)商可以提供確保，也可以不給予。房地產(chǎn)商未提供保障的，貸款人能夠?qū)ふ易约浩髽I(yè)或其他部門(mén)為自己借款做確保或選購(gòu)綜合險(xiǎn)。
 
 
 
 另一方面，有一些房地產(chǎn)商在這方面的了解存在的問(wèn)題。同是顧客根據(jù)借款購(gòu)買(mǎi)住房，并且虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款虎門(mén)鎮(zhèn)利率低，更利于房地產(chǎn)商市場(chǎng)銷(xiāo)售房子，房地產(chǎn)商沒(méi)什么原因只因?yàn)橐环N借款強(qiáng)制性確保，一種不強(qiáng)制性確保而有所差異。所以有的房地產(chǎn)商人為因素對(duì)二種借款有所差異也是導(dǎo)致購(gòu)房者對(duì)二種借款認(rèn)識(shí)不全方位的緣故。是不是同房地產(chǎn)商簽立協(xié)議書(shū)都是住宅資金管理中心必須考慮的。
 
 
 
 借款過(guò)程中需要梳理問(wèn)題
 
 
 
 之上為較為二種貸款費(fèi)用和開(kāi)支需要注意問(wèn)題，除此之外對(duì)個(gè)人貸款中別的一些問(wèn)題，我覺(jué)得也值得進(jìn)一步討論。
 
 
 
 1.文章內(nèi)容說(shuō)一部分住房貸款（銀行商業(yè)貸款）容許貸款人擁有房屋所有權(quán)證，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)有《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》。事實(shí)上，《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》是預(yù)告登記申請(qǐng)辦理完成后，預(yù)告登記單位發(fā)送給質(zhì)權(quán)人（金融機(jī)構(gòu)）的相關(guān)證明，金融機(jī)構(gòu)取得《房屋他項(xiàng)權(quán)利證》后，原在押的貸款人房屋所有權(quán)證應(yīng)退回貸款人。這一程序流程二種借款是一樣的，即預(yù)告登記以前，金融機(jī)構(gòu)在押房產(chǎn)證，預(yù)告登記以后金融機(jī)構(gòu)在押他項(xiàng)權(quán)利證，并把房產(chǎn)證退回貸款人。
 
 
 
 2.文章內(nèi)容說(shuō)虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款能夠轉(zhuǎn)出住房公積金還款，而銀行商業(yè)貸款則不能。事實(shí)上，根據(jù)住宅資金管理中心的相關(guān)規(guī)定，二種借款只需主要是用于本人購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，還貸都能夠支提取公積金。
 
 
 
 3.文章內(nèi)容說(shuō)深圳市持續(xù)好多個(gè)月貸款額度超過(guò)存繳額，有可能出現(xiàn)虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款得等很長(zhǎng)一段時(shí)間。可事實(shí)上，1999年深圳市公積金中心月個(gè)人公積金增加額在兩億人民幣上下，月發(fā)放貸款額在一億元上下。依然存在大量的資金在機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放而并未使用。
 
 
 
 4.此外，貸款年限上，二種借款本質(zhì)上均可以辦30年，銀行商業(yè)貸款一般具體貸款年限無(wú)法達(dá)到30年，而住宅資金管理中心有文件規(guī)定，除開(kāi)考慮到貸款人年齡和還款能力外，一切管理處子公司不予以別的原因回絕派發(fā)一切的期限借款。
 
 
 
 5.文章內(nèi)容說(shuō)虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款對(duì)外地人貸款人借款有一定限定，只有選用質(zhì)押貸款或保證擔(dān)保。此外，銀行商業(yè)貸款更為簡(jiǎn)單便捷。確實(shí)，因外地人在北京申請(qǐng)辦理不上就業(yè)失業(yè)證，因此外地人虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款在挑選綜合險(xiǎn)上存在的問(wèn)題，現(xiàn)階段只有考慮到保證擔(dān)保或抵押擔(dān)保，而銀行商業(yè)貸款因不會(huì)有買(mǎi)房綜合險(xiǎn)，所以不用擔(dān)心這種情況。未來(lái)，深圳市住房資金管理中心將考慮到創(chuàng)建融資擔(dān)保公司來(lái)進(jìn)一步處理貸款人貸款擔(dān)保難題，那時(shí)候，外省人虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款的貸款擔(dān)保問(wèn)題也迎刃而解了。而虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款由于歸屬于委貸，貸款人須跑得單位相對(duì)應(yīng)會(huì)比銀行商業(yè)貸款多一些。一方面，二者辦理手續(xù)速裁雖差距很大，但差距不大。在貸款人原材料齊備前提下，也是有貸款人覺(jué)得虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款比銀行商業(yè)貸款更便捷的。另一方面，深圳市住房資金管理中心也正下手進(jìn)一步簡(jiǎn)單化貸款手續(xù)，如資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)已與管理處合署辦公等。第三，目前已有許多虎門(mén)鎮(zhèn)虎門(mén)鎮(zhèn)公積金貸款的代辦機(jī)構(gòu)，只需花幾百塊，全部貸款手續(xù)能夠委貸代辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。
 

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