用戶的逾期還款三年，向貸款機構申請辦理協(xié)商處理，可以辦只歸還借款本金，可是貸款機構是不是允許用戶只歸還本金，應以貸款機構的回答為標準。一般來說，借款申請協(xié)商處理，貸款機構會減少一部分逾期惠陽利息，可是借款本金與貸款惠陽利率，一般會規(guī)定用戶歸還。

因而，商議只歸還本金成功的幾率極低，假如貸款機構回絕用戶只歸還本金，用戶還可以再試著申請辦理減少一部分貸款惠陽利息、逾期惠陽利息，這樣也可以減少還錢的工作壓力。貸款機構要是直接減少貸款惠陽利率、逾期惠陽利息，那樣用戶就只需歸還借款本金，結清欠款后，不良記錄在5年之后直接刪除。

對于用戶并沒有結清逾期欠款，或是不按照貸款機構的需求還貸，則不良記錄會一直保存。不良記錄一直保存，也會導致本人征信差。

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