在了解貸款審核不通過(guò)之前﹐我們首先要分析具體原因，才能對(duì)癥下藥。一般來(lái)說(shuō)，銀行拒絕進(jìn)件無(wú)外乎有6種情況，小編的建議是，申請(qǐng)人不要重復(fù)申請(qǐng)，可以找專業(yè)的貸款經(jīng)理進(jìn)行全面分析，選擇適合自己的貸款方案。

　　1、負(fù)債比過(guò)高

　　個(gè)人負(fù)債率=負(fù)債總額/收入總額*100%

　　一般情況下，個(gè)人負(fù)債率超過(guò)70%，所有銀行基本上就會(huì)拒貸了，超過(guò)60%，有較高幾率拒貸。

　　通常情況下，當(dāng)個(gè)人負(fù)債率超過(guò)50%時(shí)，就會(huì)被認(rèn)定為高負(fù)債。如果一個(gè)人負(fù)債過(guò)高，那么，他要償還的債務(wù)就多，相應(yīng)地，逾期還款甚至是壞賬的風(fēng)險(xiǎn)也就越高，因此銀行不愿意為負(fù)債率過(guò)高的人提供進(jìn)一步的信貸服務(wù)。

　　2、個(gè)人征信有污點(diǎn)

　　個(gè)人信用是銀行審查貸款時(shí)的重要參考依據(jù)，如果出現(xiàn)"連3累6"連續(xù)3次或是累計(jì)6次的逾期，或是逾期時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，已成呆賬的記錄，這種性質(zhì)就會(huì)很嚴(yán)重，貸款申請(qǐng)十有八九會(huì)被拒了。

　　建議大家每年自己查詢一兩次個(gè)人征信，如果發(fā)現(xiàn)有逾期趕緊還清欠款，并繼續(xù)保持2年以上的無(wú)逾期信貸記錄，以后才能在急需要用錢的時(shí)候成功獲得銀行貸款。

　　3、信用記錄是白戶

　　有些人信用沒(méi)有問(wèn)題，甚至從來(lái)沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生過(guò)借貸行為，貸款也極易被拒。因?yàn)闆](méi)有信用記錄作參考，貸款機(jī)構(gòu)出于風(fēng)控角度考慮，并不會(huì)輕易放貸。如果你還是信用小白，建議先申請(qǐng)一張銀行信用卡，開(kāi)卡消費(fèi)后按時(shí)還款，給自己積累好信用。

　　4、工作背景特殊或收入證明不足

　　不只收入狀況會(huì)影響貸款審核通過(guò)率，申請(qǐng)人的職業(yè)類型，工作年限也都相應(yīng)有所影響，通常銀行比較青睞工作年限長(zhǎng)，收入穩(wěn)定的人群。

　　還有一些自由職業(yè)，或者沒(méi)有固定薪資收入一些職業(yè)類型，都會(huì)增加銀行放款風(fēng)險(xiǎn)。比如以現(xiàn)金收入的個(gè)體商戶，在銀行流水單上就無(wú)法證明有收入，然而有效的銀行流水是你穩(wěn)定收入的重要憑證。

　　建議每月定時(shí)定額存一筆錢到銀行，銀行會(huì)認(rèn)為這是你的“工資”或者穩(wěn)定收入?；蛘哌€可尋找一些不看重銀行流水，注重征信，有工作的貸款產(chǎn)品。

　　5、個(gè)人信息不全或信息作假

　　現(xiàn)在很多貸款產(chǎn)品都是先在線上提交資料的，有些人資質(zhì)較一般，存在僥幸心理，使用虛假資料來(lái)申請(qǐng)貸款，后面銀行復(fù)審時(shí)也容易查出來(lái)。所以一旦被驗(yàn)證是假信息，貸款被拒是很正常的事。

　　另外每間銀行都有貸款規(guī)章和流程，要求的提供的資料不同，或是貸款方案提供給的特地客戶群等，如果沒(méi)有事先沒(méi)有咨詢清楚，可能因?yàn)橘J款資料不齊全，填寫(xiě)資料有誤或身份條件不符合遭到銀行退件，白白拖延了貸款的時(shí)間。

　　6、征信被查花了

　　這種情況是目前比較常見(jiàn)的，如在申請(qǐng)貸款前頻繁申請(qǐng)信用卡或者小額網(wǎng)貸，造成征信查詢次數(shù)太多;還可能是因?yàn)閷?duì)貸款產(chǎn)品及辦理流程不了解，跑多家銀行提交貸款申請(qǐng)，導(dǎo)致征信被查花。

　　小編的建議是申請(qǐng)貸款之前1-2個(gè)月內(nèi)不要頻繁用網(wǎng)貸或申請(qǐng)信用卡，平時(shí)也不要隨意去點(diǎn)各類金融機(jī)構(gòu)查額度的網(wǎng)頁(yè)鏈接。

　　受疫情影響的2023，情況較為復(fù)雜，民間借貸、網(wǎng)貸被打壓，提供解決資金的渠道，只剩下銀行及一些金融機(jī)構(gòu)，而這些都會(huì)上征信。所以在申請(qǐng)前，優(yōu)先申請(qǐng)哪個(gè)產(chǎn)品，如何搭配你的融資方案，這就是找一位專業(yè)經(jīng)理的主要原因了。

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