先講一樁真實(shí)經(jīng)歷：上年我在海外用了某銀行銀行信用卡，回國(guó)之后依照費(fèi)率把錢打入卡上等還款扣減，為穩(wěn)妥起見(jiàn)，我再打一點(diǎn)錢，在此之后我就沒(méi)去操心了。沒(méi)想到過(guò)了幾個(gè)月，信用卡中心給我發(fā)過(guò)來(lái)一則短消息，叮囑我有逾期不還款，因涉嫌信用污點(diǎn)。我登陸銀行官網(wǎng)查詢方可發(fā)覺(jué)，我打算還信用卡的錢還踏踏實(shí)實(shí)在賬戶上待著，而收支明細(xì)卻表明我這筆款并沒(méi)有償還。

到底是怎么回事？一開(kāi)始我還以為是費(fèi)率算錯(cuò)了，費(fèi)了好大波折打信用卡中心手機(jī)了解，才懂得主要原因是這一家銀行的卡并沒(méi)有全自動(dòng)購(gòu)買外匯還款作用，而是應(yīng)該自己先在銀行購(gòu)買外匯然后將外匯交易存進(jìn)銀行信用卡。這一家銀行的銀行信用卡我很少用，而長(zhǎng)期用的卡都是有全自動(dòng)購(gòu)買外匯還款作用，因此我壓根不清楚會(huì)在這里這個(gè)問(wèn)題上出差錯(cuò)。

未能及時(shí)還款，算是我的缺點(diǎn)，但一次無(wú)心之失卻造成個(gè)人征信報(bào)告受到影響，這個(gè)是我無(wú)法接受的。我急切地資詢?cè)鯓硬拍艹蜂N不良記錄。信用卡中心的人跟我說(shuō)，這就需要去當(dāng)?shù)仉`屬銀行銀行柜臺(tái)申請(qǐng)辦理，填好一份類似本人申請(qǐng)書文件。下面，我經(jīng)歷過(guò)銀行銀行柜臺(tái)推諉稱無(wú)法辦理、辦公室人員宣稱必須要在發(fā)卡銀行申請(qǐng)辦理及其相關(guān)負(fù)責(zé)人通電話請(qǐng)示報(bào)告支行、了解信用卡中心等全過(guò)程，最后便在那份文件上簽了名。而到目前為止，我自己都不知道的不良記錄取消沒(méi)。在申請(qǐng)環(huán)節(jié)中，我才發(fā)現(xiàn)相信大家都有過(guò)和我這樣的經(jīng)歷，由此可見(jiàn)這一家銀行的銀行信用卡還款步驟也存有顯著缺點(diǎn)。

這個(gè)案例能夠表明諸多問(wèn)題。貸款逾期屬于典型的個(gè)人征信報(bào)告難題，但上面提到的情況與透支信用卡、托欠不還錢顯著不是一回事，假如這些都納入不良記錄，必將產(chǎn)生很多弄傷。個(gè)人征信報(bào)告會(huì)對(duì)個(gè)人高埗鎮(zhèn)信用貸款、買房，承擔(dān)收集個(gè)人征信記錄的中介機(jī)構(gòu)，理當(dāng)謹(jǐn)慎對(duì)待，讓人投訴、調(diào)整的好機(jī)會(huì)。但這一家銀行粗暴對(duì)待客戶，壓根就不重視個(gè)人征信情況的后面調(diào)整，這不但也會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)失真，還會(huì)影響正常社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主題活動(dòng)。比如，本來(lái)具有優(yōu)良還款水平的人，很有可能由于被輕率納入不良記錄而在日常生活中隨處受制約。“寧可錯(cuò)殺一千都不放過(guò)一個(gè)”的思路，我覺(jué)得不太適合征信體系的建立。

談起這件事情，是由于近日據(jù)媒體報(bào)道，人行征信中心很有可能正式啟動(dòng)新版本征信報(bào)告。新版本征信報(bào)告將更優(yōu)化、更加全面、更準(zhǔn)確，連電信增值業(yè)務(wù)、飲用水業(yè)務(wù)流程交費(fèi)狀況、欠稅款等相關(guān)信息也一并納入，一旦留有消極紀(jì)錄，可能對(duì)銀行信貸獲準(zhǔn)產(chǎn)生影響。我對(duì)于新版本征信報(bào)告自身沒(méi)有什么建議，而對(duì)實(shí)際實(shí)行成果抱有異議。連銀行信用卡還款都存在著這么多基礎(chǔ)問(wèn)題，把電信增值業(yè)務(wù)、水電煤繳費(fèi)裝包進(jìn)去，豈不也是亂成一鍋粥？比如，有人把房屋出租，租戶自己承擔(dān)水電煤繳費(fèi)，假若租戶忘記了立即交費(fèi)，危害的則是房東的個(gè)人征信，這該怎么說(shuō)？

將這些公共性交費(fèi)納入個(gè)人征信，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)來(lái)講是便捷方便得多。可是，社會(huì)發(fā)展是一個(gè)非常巨大而繁雜的管理體系，一定綜合考慮到各個(gè)方面，而無(wú)法有這個(gè)一勞永逸的思路，否則就會(huì)因小失大。個(gè)人信用信息應(yīng)創(chuàng)建在科學(xué)、公平與規(guī)范化的運(yùn)行上，所說(shuō)物極必反，如果將個(gè)人信用信息作為一個(gè)筐，啥都往里面裝，最終的結(jié)果很可能會(huì)因?yàn)閬y用而失去其公信力，不會(huì)再被當(dāng)成一個(gè)可信賴的個(gè)人征信分辨由來(lái)。

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