自今年以來(lái)，汽車(chē)貸款行業(yè)也在討論如何向2.0發(fā)展1.0。作為一名汽車(chē)貸款人，如果沒(méi)有對(duì)汽車(chē)貸款2.0發(fā)表意見(jiàn)，要么不合格，要么不合群。

先說(shuō)說(shuō)當(dāng)前汽車(chē)貸款1.0階段平臺(tái)的幾個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題。至于2.0，自然是如何優(yōu)化升級(jí)這些問(wèn)題的。

一、業(yè)務(wù)模式單一，抵押/質(zhì)押是大多數(shù)平臺(tái)的選擇。

在市場(chǎng)爆發(fā)的初級(jí)階段，簡(jiǎn)單的商業(yè)模式足以攻擊城市；然而，隨著市場(chǎng)增長(zhǎng)的放緩和平臺(tái)規(guī)模的擴(kuò)大，單一的商業(yè)模式難以支持汽車(chē)貸款平臺(tái)的長(zhǎng)期發(fā)展。此外，抵押/質(zhì)押產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，任何創(chuàng)新都容易被模仿。

二、嚴(yán)重依賴線下，輕視品牌建設(shè)。

從客戶獲取、服務(wù)到貸款的整個(gè)過(guò)程基本上都是線下完成的，嚴(yán)重依賴人力，標(biāo)準(zhǔn)化程度低，所以我們必須采取商店擴(kuò)張策略。商店擴(kuò)張的重資產(chǎn)模式導(dǎo)致效率低、利潤(rùn)率稀釋和規(guī)模發(fā)展有限。

由于品牌影響力小，價(jià)格戰(zhàn)和人才戰(zhàn)成為獲取客戶最有效的方式；即使一些平臺(tái)的銷售人員自掏腰包做廣告，他們也很少突出平臺(tái)品牌。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)于資產(chǎn)為王的業(yè)務(wù)端來(lái)說(shuō)，仍然嚴(yán)重依賴線下客戶獲取是一個(gè)大問(wèn)題。

三、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不完善，貸后亂象頻發(fā)。

在國(guó)內(nèi)信用調(diào)查體系不完善、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制手段單一（審計(jì)過(guò)程延長(zhǎng)、數(shù)據(jù)增加、經(jīng)驗(yàn)主義）的情況下，風(fēng)險(xiǎn)控制面臨著加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)失去客戶、降低風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)提高壞賬率的矛盾。為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，行業(yè)一般在輕貸前后，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制壓力最終傳遞到后端。

目前，各汽車(chē)貸款公司的貸后團(tuán)隊(duì)良莠不齊，貸后操作往往直接切斷客戶。面對(duì)高額違約金、罰息、暴力拖車(chē)、催收等，破壞了各公司的聲譽(yù)，甚至整個(gè)汽車(chē)貸款行業(yè)的聲譽(yù)。

四、客戶無(wú)分類，服務(wù)差異化小。

沒(méi)有明確的客戶資格劃分標(biāo)準(zhǔn)，所有客戶在產(chǎn)品推薦、再貸款政策等方面都沒(méi)有區(qū)別對(duì)待。

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