最先，購房是個大項目投資，動則不計其數萬，對資金總量要求嚴格，特別是現在大部分大城市的房價都已漲高了，一線城市也是平均價六七萬之眾，就算一套70平米的房子，首付款都是100多萬元，甚至更高。這會對經濟發展實力強的人而言，反是沒什么問題，而對這些存了幾輩人，乃至拼了好多年才勉強存夠首付款的人來說，購房無疑是個人生道路的重頭戲，馬虎不得，首付款多少決策也要細心考慮。 一，依據買房者自已的資金實力及現金流量充足水平來定 1，對于那些有錢富商 手上能夠操縱現金總產量多，日常生活中的現金流量也充足，比如可以豪擲一定全額購房得人，那樣壓根不需要擔心首付款多少問題，一次性付清，辦理手續簡易，方便便捷，紅本也拿到手，將來也不要與銀行造成貸款利息恩怨等。 2，針對經濟水平非常好，手上財產比較多，但多為非習慣性流動資產好朋友。 例如購買了國債券、封閉基金或者其它沒到期的投資產品，甚至有多套房地產要供的這一類人，日常現金流量不足充足，那樣可以選擇少付首付，根據高評高貸就能實現少付首付。這一類人即然做那么多理財規劃，想來項目投資周轉的觀念較強，在當今全世界加水的低費率條件下，住房貸款在一定程度上，也是一種資產收益。 3，假如買房者自身資產和現錢不算多，日常現金流量都比較忙碌的好朋友 收入穩定，對比較大資金壓力較為抵觸，那還是選少付一些首付款吧。這兒根據高評高貸來達到少付一些首付。也有一部分人辦好了很多張信用卡，用了一些刷卡套現的方法來湊夠首付，這兒不鼓勵這類TX，那如果購房者確實資金短缺，倒何不是一種解燃眉之急的路線。現實生活中這么做的人也有許多。 二，首付款多少關乎未來月供和資金壓力 實際上，多交一點首付款和少交首付，除開危害你現在的現金流量應用，再有就是影響你未來資金壓力。終究之后每月還款，全是保險公司在固定不動日子的扣費，那絕對是不能遲到也不能缺席的扣費。 需注意——在挑選住房貸款種類時，盡可能常用公積金貸款方法，由于年利率很特惠，再不濟還要用個人公積金和商貸組合貸款，現階段中長期貸款5年以上利息是4.90%，本人公積金貸款5年以上利率為3.25%，一些地區略微調節。實際利率能去買房城市公積金官方網站查詢。 除此之外，需注意貸款還款方式的挑選，目前我國常見二種，一種是等額本金還款，另一種乃是等額本息還款。在其中，等額本息還款關鍵字在“利息”上，指每月還款額度固定不動，通稱等額還款。而等額本金還款核心關鍵詞在“本錢”上，便是每月固定不動還同樣的數量本錢，因此，首月還貸總額比較大，由于本錢多，還需要還一部分貸款利息，加在一起的還款額度非常大，但是因為后邊本錢越還越小，當然貸款利息越來越少，因此每月的還款額會逐月降低，稱之為下降還貸。 從全部貸款周期看來，等額本息比等額本息還款更節約利息費用。從資金壓力看來，等額本金還款一開始還錢的負擔重，但負擔也逐月下降的，下降額度視你總的貸款額度來定。 置于挑選哪種貸款還款方式，也是看你現在的資金短缺水平，假如目前你手里現金流量較為充足，那挑選等額本金還款比較合適，由于整體是節省利息的。如果說你手上資金短缺，就選擇等額本金還款，之后每月的還款額度有固定的。 例如一套300萬的房子，你首付款100萬，假如只用商貸200萬的情況下，歷時30年，若再用等額本息還款方法還貸得話，每月要還1萬余。等額本息還款得話，主頁要還13300多，但是之后每月的額度是逐月下降的。 （圖中為住房商業貸款200萬后等額本金還款額） 由于目前貸款買房子實際是添加了很大的桿杠。但是只要是貸款買房子了，將來每一個月都需要還月供，你未來收入的一部分是為了養房屋，你會被形容為丁克族，即是房屋上班的人，工作壓力一定是很大的。一旦將來房價下降或是下崗斷貸，不良影響都是非常令人害怕的，很嚴重的很有可能會被取回房屋或進行交易抵賬。 我有一個朋友小波變換，在四線城市有一套房產，原本他們家經濟發展條件不錯的，但是今年遭受新冠疫情工作不順利，他所屬的公司飽經瞎折騰或是關門了，偏要在下崗之際，他母親又大病，如今無法只有賣房，可是他們那一個小鎮的房子不好賣，需求不足，現在價格降了些或是賣不出，都大半年了，依然無人過問，或是精裝修的房子。這便是現金流量不充足，急缺現金流狀況。這兒提醒一句，若是有家庭主要成員身體弱的，還是建議少付一些首付吧，多留些現金流量緊急。 三，首付款多少與利息的考慮 貸款買房子，貸款利息關鍵是一定要考慮的關鍵因素。銀行借錢給大家，是用我們買回來的住宅作抵押，就算房子交付讓你用后，房屋產權證或是押在機構的，你幾乎看不見正本，只有取得個影印件。一般情況下，買房者向銀行申請——銀行審核根據——下款——買房者收付款之后再付款購房的錢——買房者每月向保險公司付息，直至到期截止。這當中，年利率多少就很重要了，由于直接影響大家將來還息多與少，也是我們購房的費用問題。 此外，融合時下國內國際的貨幣寬松外部環境看來，長周期的住房貸款有一定的益處。在央行放水、通貨膨脹、物價飛漲、通脹等多種因素下，長遠來看，貸款是占些價格便宜的。將來不除外有零利率和流動性陷阱的可能性。而長周期借款帶來的好處在于把利息成本攤低，讓時間來緩解壓力，讓銀行擔負具體負債。例如，如今多很多人來說，一個月七八千的月供工作壓力會非常大，但十幾年后，伴隨著通貨膨脹、通貨膨脹等多種因素累加后，貨幣實際購買力出現縮水減少，到那時候，七八千的房貸壓力，很有可能對于你來說便是小菜一碟，僅占你的一小部分收益而已，資金壓力根本就不是個事。 總的來說： 在低費率條件下，長周期的購房貸款也是一個抵抗通貨膨脹和貨幣貶值的形式，因而，在自己有條件的話，整體以上要素考慮，挑選合適自己的時下現況并且能讓將來活得相對性舒心的住房貸款對策，才最聰明。

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