公積金可以用貸款裝修。公積金貸款裝修有兩種方式。一是申請(qǐng)公積金裝修貸款，二是申請(qǐng)銀行常規(guī)裝修貸款。第一種利率低，但很少有人申請(qǐng)，申請(qǐng)成功率也很低。第二種申請(qǐng)人多，成功率高，但利率相對(duì)較高。

第一類(lèi)公積金裝修貸款金額由申請(qǐng)人支付的公積金金額、個(gè)人月薪、貸款年限等因素決定，住房公積金裝修貸款金額有計(jì)算公式，即：貸款金額=借款人每月繳納公積金額度÷借款人每月繳納公積金比例×0.35×12×貸款期限。

第二種銀行常規(guī)裝修貸款，毛坯房最高可貸款100萬(wàn)元，精制房最高可貸款50萬(wàn)月，在按揭銀行申請(qǐng)，最快7天左右就能拿到貸款，非按揭銀行一般14天左右就能拿到貸款。

一、公積金裝修貸款要求

1、申請(qǐng)人要持有本市常住戶口和有效居留身份證明；

2、合同(協(xié)議)及購(gòu)房、建房、大修自住房的相關(guān)材料；

3、收入穩(wěn)定(由所在單位出具月收入證明)；

4、申請(qǐng)貸款時(shí)，向前計(jì)算，連續(xù)6個(gè)月全額繳納公積金（包括開(kāi)戶時(shí)間至少6個(gè)月），目前正常繳納（注：異地職工轉(zhuǎn)入東莞后，異地繳納的月份可合并計(jì)算）。

5、信用狀況要求：

(一)個(gè)人單筆貸款(含未結(jié)清助學(xué)貸款，已結(jié)清除外)最高逾期超過(guò)3期，不予貸款。

(2)個(gè)人單筆住房貸款(住房公積金貸款、住房商業(yè)貸款)逾期10次，未結(jié)清或結(jié)清2年的，不予貸款。

（3）職工在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，隱瞞或虛報(bào)婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、購(gòu)房行為、住房數(shù)量的，自認(rèn)定之日起5年內(nèi)不予貸款。

(四)虛構(gòu)提取條件或者持偽造資料提取住房公積金的，自行為之日起五年內(nèi)不予貸款。

(5)購(gòu)買(mǎi)雙拼房申請(qǐng)住房公積金貸款必須如實(shí)說(shuō)明，隱瞞不報(bào)的，不予貸款。

6、辦理公積金裝修貸款的房產(chǎn)面積需大于70平米，房齡在15年內(nèi)。

二、銀行常規(guī)裝修貸款要求

1、年齡要求

申請(qǐng)裝修貸款，一般年齡不小于25歲，不大于65歲。年齡要求主要考慮申請(qǐng)人的支付能力。

年齡太小或太大，收入不穩(wěn)定，銀行貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)增加。

許多銀行都有年齡限制，但有些銀行對(duì)年齡要求稍小，如18歲以上或70歲以上。

2、征信要求

貸款或信用卡一年內(nèi)不能逾期6次以上，不能連續(xù)3個(gè)月逾期；

自然年(1月1日)-12月31日是自然年)半年內(nèi)不得超過(guò)6次。

例如，如果你想在12月申請(qǐng)裝修貸款，銀行會(huì)檢查你6-12月信用查詢次數(shù)。如果這段時(shí)間已經(jīng)查詢了6次以上，可以在明年1月申請(qǐng)裝修貸款。

3、負(fù)債要求

債務(wù)比例不能過(guò)高，通常超過(guò)70%的債務(wù)更有可能被拒絕。而且月還款額不能超過(guò)工資的50%。不同銀行對(duì)債務(wù)的要求會(huì)有一些差異，有些銀行要求債務(wù)比例不能超過(guò)80%。

個(gè)人負(fù)債率有一種簡(jiǎn)單粗暴的判斷方式，即個(gè)人負(fù)債占月收入的比例。比如網(wǎng)友小華月收入1萬(wàn)元，信用卡賬單3000元，月抵押貸款3000元，小明負(fù)債率60%。

4、收入要求

能夠提供與貸款申請(qǐng)金額相匹配的收入證明，可以證明收入：社會(huì)保障、公積金、銀行工資證明、銀行流量、單位出具的收入證明。

結(jié)論：公積金裝修貸款金額計(jì)算公式為：貸款金額=借款人每月繳納公積金額度÷借款人每月繳納公積金比例×0.35×12×貸款期限、利率低、金額低、通過(guò)率低。如果裝修缺錢(qián)，建議申請(qǐng)銀行普通裝修貸款。利率略高于公積金裝修貸款，但低于汽車(chē)貸款和信用卡分期付款。

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