公司貸款財務盡職調查模版

一、公司基本上情況及發展歷程

1、公司基本上情況需公布公司開設情況，股東情況，具體注資情況，業務范圍及實體經營的實際業務流程。

2、股東及注冊資本的每一次轉變需詳盡公布實際情況，包含變動前后持股數和占比，出讓、股權收購價格和做價根據，每一次是不是申請辦理公司變更，是不是驗資報告，具體注資情況是不是和匯算清繳報告相符合;

公司的股權是不是清楚：開設至今是不是產生頻繁地公司股權轉讓，特別是牽涉到公司關鍵人員的股權出讓，控投股東及控股股東是不是長期保持(從交易全過程看控股股東是不是對公司的高速發展堅定的信念，是否存在規模性TX個人行為)，存不存在為名和實際股東不符合情況;

3、公司注冊登記的經營范圍是不是產生變化，實體經營的項目是不是產生變化，生產經營活動的實際方法是不是產生變化;

4、公司管理人員的可靠性(董事、公司監事、經理、副總、財務主管、一部分公司視情況還要包含項目負責人、銷售負責人)。

5、本質控制人的分析、歷史時間注資難題。

二、公司人員情況

1、公司的重要高管，公司總數及年紀、學歷結構;

2、公司人員構造(總數、學歷水平、年齡階段等);

3、分單位人員情況(分單位目錄：中高層人員、會計人員、市場銷售人員、購置人員、技術性人員);

4、勞動合同書、個人社保及薪資情況

公司全部人員是不是都簽署了勞動合同書、是不是都支付了個人社保;公司職工薪酬及均值工資基數，各個部門人均工資。

三、公司的運營模式

1、公司是干什么的?公司所從事的行業規模、整體要求及成長型;主營業務是否滿足國家和地區國家產業政策;主營行業競爭對手是不是非常容易進到等;

2、公司為了誰給予產品與服務?公司的核心客戶、顧客實力、是否存在在業內或區域比較有名的顧客等、公司市場份額以及轉變; 3、公司是怎樣給予產品與服務的?公司營銷、采購策略及服務宗旨等;

4、公司是怎么賺錢?盈利來源以及的穩定增長性;運行機制水準;財務預測(大部分時候僅僅口頭上的收益總體目標)的真實度等;

5、存不存在對市場需求分析的制度及程序流程，(銀根緊縮、原材料上漲、貨幣升值、出口退稅率減少等多種因素對公司的大概危害，及其公司在面對種種因素時實施了什么對策)。

6、公司是怎樣從開設到蓬勃發展的，公司的重要競爭者都有哪些?公司根據什么途徑創建核心競爭力，公司將來的發展前景(運營模式的整體分辨)，公司根據什么途徑保持住核心競爭力?可行性分析及持續性?

四、單獨及穩定盈利水平

1、公司在調查期限內存有的全部關聯企業，關聯方交易的類型、交易額及占類似總額的比例、貸方余額、價格和做價方法、關聯方交易毛道滘鎮利率約占毛道滘鎮利率的比例;

2、公司運營所必須的房地產、土地資源、注冊商標、專利權及非專利技術的獲得形式，使用權所屬情況;

3、公司的專業技術、業務流程、盈利來源是不是過分依賴別的公司、有關政策及補貼收入;

4、公司生產制造運營模式、產品和服務構造、市場環境是不是產生或即將存在重大轉變;

5、公司對關鍵經銷商及顧客存不存在比較嚴重依靠。

五、經營情況及收入準則剖析

1、公司在過去的三年的財務指標分析，包含銷售規模及收益、利潤率、純利潤、現金流量剖析;

2、收入準則的地方政策，是不是和企業會計準則相符合，成本費是不是配制，收益在年度內遍布不平衡的，剖析在各個一季度或月份占比;成本計算政策及方式;

3、依據負債率、現金比率、流動比率剖析公司的償債能力指標;

4、依據庫存商品、應收帳款、生產經營現金流、主營收入的數據分析公司收入品質;

5、列報并剖析公司表格與初始申請表格(增值稅、企業增值稅、企業所得稅)的差別。

六、管理體制

1、股東是不是將和公司主營有關的財產所有引入到公司，股東、董事、高管人員與公司利益是否一致，公司存不存在向關聯企業運輸盈利的情況;

2、公司的結構組織結構及功能分區是不是清楚(包含子公司)，內部結構決策的過程執行效率;

3、公司存不存在違規違紀情況(包含稅收、海關部門、自然環境、外匯交易、金融業、用人、工商局及行業這些，關心起訴、行政許可層面)，如存不存在內部結構集資款，違法發行股份等。

七、基礎會計

1、公司財務部的人員配備及年紀、文憑、技術職稱情況;

2、公司核算方式，如利用計算機，簡略點評其自然環境，證明其所使用的硬件配置、手機軟件、版本號、是不是原版及已用年代;

3、財務核算的標準化程度上;

4、會計原始憑證的合理合法。

5、是不是按企業會計準則開展成本計算。

八、依據調研了解的問題匯總

1、調研過程的風險性及解決方法。

2、放貸的前提貫徹落實。
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