為什么小微道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款特別困難？道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要大量資金流向銀行或其他金融機構(gòu)按照規(guī)定的道滘鎮(zhèn)利率和期限借款的方式。道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款主要用于固定資產(chǎn)購置、建設(shè)、技術(shù)改造等大額長期投資。道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款很難，更不用說小微道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款了。那么，為什么小微道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款特別困難呢？有三個原因。 一、擔(dān)保不足 擔(dān)保不足是中小道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款困難的第一個原因。目前，中小道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款的類型幾乎都是抵押貸款，信貸貸款的比例很低。信貸貸款只適用于少數(shù)個人貸款。如果中小企業(yè)不能提供抵押貸款擔(dān)保，他們幾乎無法獲得銀行貸款。集體土地或租賃工廠、中小企業(yè)的主要資產(chǎn)（如機械、設(shè)備、船舶等運輸工具）不易被銀行作為抵押品接受。銀行與交易實現(xiàn)平臺缺乏聯(lián)系，而中小企業(yè)在初期和成長期缺乏有效的抵押品。 二、償付能力不夠 小微企業(yè)的行業(yè)和自身經(jīng)營狀況是銀行決定放貸的最重要因素。根據(jù)國家統(tǒng)計局一個城市調(diào)查組的問卷調(diào)查，近70%的小微企業(yè)認(rèn)為自身經(jīng)營狀況差或一般占51%.5%，沒有一家小微企業(yè)認(rèn)為自己的經(jīng)營狀況很好。也就是說，一些小微企業(yè)的經(jīng)營狀況決定了它們沒有能力讓銀行機構(gòu)完全放心。 三、信用體系不夠健全 商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對稱。從商業(yè)銀行的角度來看，小微企業(yè)的貸款成本高，貸款風(fēng)險高。對于小微企業(yè)來說，

貸款是不劃算的，所以他們不愿意為小微企業(yè)提供貸款。從小微企業(yè)的經(jīng)營方向來看，小微企業(yè)大多采用家庭作坊式的經(jīng)營模式，缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，信息不透明，財務(wù)行為不規(guī)范，提供的財務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不完整。銀行很難評估小微企業(yè)的還款能力和信用風(fēng)險，評估成本也很高。此外，小微企業(yè)規(guī)模小，缺乏可抵押財產(chǎn)，增加了銀行為小微企業(yè)融資的風(fēng)險。與大額貸款相比，小微企業(yè)的貸款費用率要高得多，這使得大多數(shù)銀行機構(gòu)不愿意從事小微道滘鎮(zhèn)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放大額貸款。

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