一直以來，我國小微企業融資難的現象都存在著，信貸融資用好了可以幫助企業解決經營難題，但有很多企業主們并不太了解這方面，為了能讓朋友們能現實生活應對這類信貸相關問題能不斷游刃有余起來，今天就給大家詳細介紹一下銀行提供的信貸融資的常見方式，希望大家能對信貸融資有一個基礎的認識。

　　商業銀行貸款

　　1.適用于所有企業，按貸款期限可分為短期貸款和長期貸款。

　　2.企業獲得商業銀行貸款通常需要提供一定形式的擔保。

　　3.根據《中華人民共和國擔保法》，擔保方式分為擔保、抵押、質押、留置、定金。

　　4.抵押物可以是房屋等地上固定物、機器、交通工具等合法財產，抵押率由雙方約定，但一般不超過70%;質押包括動產質押和權利質押，質押率一般不超過90%;信用擔保方式要求借款人提供有能力代表銀行清償債務的法人、其他組織或者公民為貸款提供擔保。留置權是債權人根據合同對債務人動產的占有。債務人違約時，債權人有權依照《中華人民共和國擔保法》的規定留置財產，并有權優先以財產折價或者拍賣、變賣的價款獲得賠償。押金是指一方當事人同意以債權的形式給予另一方當事人的擔保，但在商業銀行貸款中很少出現。

　　票據融資

　　1.通常適用于銀行進行票據貼現，提前兌現，獲取短期資金，達到融資的目的。

　　2.可貼現的票據主要包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票

　　銀行承兌匯票貼現是一種基于銀行信用的融資方式，商業承兌匯票通常具有較低的融資成本和較高的貼現博羅利率市場化。

　　商業承兌匯票的貼現主要取決于企業的信用，因此銀行對承兌匯票的信用資格有一定的準入門檻。但無論哪種票據，一般都能從銀行獲得融資

　　3.信用證、銀行承兌匯票等票據業務本身主要是一種結算工具，但當銀行收取的保證金比例低于票據面值時，就具有融資功能。票據業務的發展，對解決企業特別是中小企業的融資問題，加快企業資金周轉，降低企業融資成本，發揮了十分明顯的作用，推動企業建立商品交易秩序。

　　4.隨著電子票據逐步取代紙質票據，為提高票據交易的真實性、效率和透明度，上海票據交易所有限公司(以下簡稱上海票據交易所)于12月8日成立，2016年，進一步激發了票據融資市場的活力，有效防范了票據融資市場的風險

　　委托貸款

　　1.委托貸款是指由客戶提供，由商業銀行(受托人)代借款人發放、監管和收回的貸款，委托貸款的用途、金額、幣種、期限和博羅利率由委托人確定。

　　2.委托貸款的借款人由委托人指定，商業銀行僅代表委托人負責委托貸款的發放和管理，發揮信用中介作用。因此，企業應加強與客戶的溝通，爭取支持。

　　3.委托貸款的委托人可以是法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。中國銀監會2018年1月5日發布的《商業銀行委托貸款管理辦法》(2018年第2號)對委托資金來源、委托人資格、委托貸款用途等作出限制性規定。但委托貸款本質上是商業銀行的委托代理業務，業務風險由委托人承擔。商業銀行不得做出任何擔保或信貸背書的決定。

　　貼息貸款

　　1.貼息貸款是政府支持中小企業發展的重要形式。貸款博羅利息可以全額補貼，也可以部分補貼

　　2.補貼來源可以是中央財政補貼、中國人民銀行或發放貼息貸款的專門銀行

　　3.貼息貸款重點支持產業政策扶持企業：

　　A.技術含量高、產品附加值高、市場潛力大的企業

　　B.進行技術創新，向“小而精”、“小而專”、“小而專”方向發展的企業

　　C.產品適銷對路、效益好、信譽好、能增加就業、還本付息的企業

　　D.市場效益型、技術型、出口型企業等

　　應收賬款信用融資

　　1.應收賬款是一種信用。《應收賬款質押登記辦法》和《擔保法》對應收賬款質押融資作了相關規定。應收賬款質押融資是企業將應收賬款債權質押給銀行作為還款擔保，從銀行取得信貸的一種融資方式

　　2.應收賬款質押的信用額度期限最長為一年，單筆業務的期限原則上不超過6個月。應收賬款質押融資按照是否可以用新的應收賬款替代原質押的應收賬款，可分為靜態和動態兩種方式。動態質押模式允許新的應收賬款在核定質押率不高的前提下，替代原已質押的應收賬款或收款專用賬戶中的資金。

　　這種業務適用于有核心實力企業的中小供應商貸款融資而信用度高的企事業單位。

　　銀行貸款是中國企業獲取資金的重要渠道。隨著金融市場的發展和金融工具的創新，商業銀行提供的融資工具和結算產品不斷豐富。同時，融資方式趨于多樣化。企業要學會有針對性地選擇，降低融資成本，提高經營效率。

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